Cosa significa essere un cattivo pagatore
Essere uncattivo pagatoresignifica non aver ottemperato al pagamento di una o più rate di un prestito, di un mutuo o di un finanziamento nei termini previsti contrattualmente.
A seguito di questo comportamento, quindi, vi sarà un’alta probabilità di essere segnalati alSIC(sistema di informazione creditizia).
La segnalazione: cosa comporta?
Quando si parla di SIC, ci si riferisce a banche dati in cui vengono inserite informazioni creditizie di privati ed istituti di credito.
In Italia i 3 principali Sistemi di Informazioni Creditizie sono:
- CRIF - Centrale Rischi Finanziari
- Experian Cerved Information Service
- CTC - Consorzio per la Tutela del Credito
I dati possono essere segnalati al SIC da parte dell’istituto di credito, quando si verificanoritardi nel rimborso del finanziamento.
E' sufficiente il ritardo anche di una sola rata per essere segnalati? Vediamo meglio.
È necessario, infatti, distinguere il caso in cui sia ilprimo ritardoo se vi sianogià statiin precedenzaulteriori casidi ritardi nei pagamenti:
- la segnalazione delprimo ritardo di pagamentosul rapporto di credito, viene resa visibile sul SIC solo in caso di mancato pagamentoper 2 mesi consecutivi (o 2 rate). L’istituto di credito, in questo caso, dovrà inviare15 giorni prima della segnalazione,unacomunicazionecon la quale avvisa l’utente dell’avvenuto ritardo e del fatto che detto ritardo verrà segnalato al SIC. Nel caso in cui i pagamenti vengano effettuatitempestivamente, la segnalazioneverrà evitata.
- la segnalazione diulteriori ritardi (successivi quindi al primo)avviene attraverso gli aggiornamentimensiliinviati dall'istituto di credito. In questo caso la comunicazione da parte del finanziatore potrà essere fatta nell'ambito dicomunicazioni periodichealla clientela, quindi non necessariamente prima che l'informazione sia resa disponibile sul SIC.
Quali sono le conseguenza derivanti dalla segnalazione
Purtroppo essere inseriti nel SIC haconseguenze negative.
Con la citata segnalazione, infatti,non sarà possibileo comunque saràmolto difficilerichiedereprestiti finanziari: questo sulla base del fatto che di prassi gli istituti bancari prima di concedere un prestito, verificano sempre qualche eventuale iscrizione in questa banca dati.
Inoltre, verràcompromessala possibilità di disporre di unacarta di creditoo di un libretto degliassegni.
Durata della segnalazione – è possibile essere cancellati?
I dati relativi a prestiti o finanziamenti presenti nel sistema di informazione creditizia, potranno esserecancellatidopo il decorrere di un determinato lasso di tempo.
Decorso il periodo di tempo prescritto,nonsarànecessarionessun tipo dirichiesta:i dati verranno cancellatiautonomamente, senza la necessità di istanze specifiche.
In particolare la segnalazione verrà cancellata:
- Nel caso in cui vi sia stato unritardo relativo a 1 o 2 rate o mensilità, dopo12 mesidalla comunicazione diregolarizzazione, a patto che durante i 12 mesi i pagamenti siano sempre statiregolari.
- Nell’ipotesi, invece, di ritardi nel pagamentosuperiore a 3 o più rate o mensilità, dopo24 mesidalla comunicazione diregolarizzazione, sempre a condizione che durante i 24 mesi i pagamenti siano sempre statiregolari.
- In caso dimorosità mai sanate, dopo36 mesidalla data diestinzione prevista del finanziamentoo dalla data in cui l’istituto di credito ha fornito l’ultimo aggiornamento.